📋 Tu historial crediticio: qué es y cómo te afecta (de verdad)
“Vas a quedar en DICOM”, “Esa deuda te va a seguir toda la vida”, “No te van a dar nada después”…
Seguramente has escuchado frases como esas. Algunas son ciertas, otras son puro susto.
Este documento te explica qué es el historial crediticio, cómo funciona en Chile, y cómo manejarlo con cabeza fría.
🧠 ¿Qué es el historial crediticio?
Es un registro que muestra cómo te has comportado con tus deudas:
si has pagado a tiempo, si te atrasaste, si repactaste, si caíste en mora, etc.
No es una lista negra.
Es como un “currículum financiero” que usan bancos, retail y otros para evaluar si te dan crédito, y con qué condiciones.
📍 ¿Quién lleva este historial?
En Chile, los principales actores son:
- DICOM (Equifax): el más conocido. Reporta deudas impagas o morosas.
- Boletín Comercial: registro de deudas judicializadas.
- Sistema de Deudas de la CMF: muestra deudas activas en bancos, cooperativas, retail financiero, etc.
→ Puedes verlo gratis en: https://www.cmfchile.cl
🔍 ¿Qué se ve en tu historial?
- Créditos vigentes
- Cuántas cuotas llevas
- Si te has atrasado o caído en mora
- Cuánto debes en total
- Deudas judiciales (embargos, demandas)
- Si fuiste aval o codeudor y el otro no pagó
🧨 ¿Cómo te afecta?
- Podrías no acceder a nuevos créditos o tener tasas más altas
- Podrías tener problemas para arrendar o postular a trabajos (sí, pasa)
- Afecta tu “puntaje de riesgo”, que es invisible pero poderoso
👉 No es solo “estar o no estar en DICOM”.
Tu historial puede ser negativo, regular o positivo.
🛠️ ¿Cómo se limpia?
- Pagando tu deuda → no borra el historial, pero cambia tu estado a “regularizado”
- Pasados 5 años desde la mora, algunas deudas pueden salir del registro público
- Negociando la eliminación como parte de un acuerdo de pago (no es obligación del acreedor)
- Demostrando error → si hay un error, puedes reclamar a Equifax, SERNAC o la CMF
📉 ¿Y si tengo mal historial?
No es el fin.
- Puedes seguir usando efectivo o cuentas digitales
- Puedes reconstruir tu historial con productos de bajo riesgo (ej: cuentas vistas, microcréditos bien pagados)
- Puedes mostrar otras formas de responsabilidad (ingresos estables, comportamiento bancario, ahorro)
💬 LukaEjemplo
“Estuve en DICOM 3 años. Pagué, pero igual seguía con mal puntaje.
Ahora uso una cuenta sin crédito, ahorro de a poco, y tengo todo al día. En 12 meses logré salir del fondo.”
🧠 LukaTip
“Tu historial no te define, pero sí te condiciona. Entenderlo es el primer paso para tomarle el control.”
📌 Este documento está en desarrollo.
¿Tienes dudas o experiencias con tu historial financiero? Súmate al GitHub de LukaLibre.