💸 Avances en efectivo: el crédito disfrazado que te puede hundir

Vas a la app del banco y aparece:
💰 “¡Tienes disponible un avance de $500.000 en 12 cuotas!”

Suena fácil, rápido, sin trámites…
Pero cuidado: los avances en efectivo son uno de los productos más caros del sistema financiero.

🧾 ¿Qué es un avance en efectivo?

Es cuando el banco o la tarjeta de crédito te ofrece sacar plata “al tiro”, que luego pagas en cuotas.

👉 La plata sale del cupo de tu tarjeta de crédito, no de tu cuenta corriente.
Es un crédito, aunque no lo llamen así.

💡 ¿Por qué parecen convenientes?

  • No piden papeleo
  • Están “preaprobados”
  • El dinero llega rápido
  • Puedes elegir el número de cuotas

Pero…

🚨 ¿Por qué son peligrosos?

Riesgo Detalle
Intereses altísimos A veces más del 30% anual, aunque digan “cuotas fijas”
Comisiones escondidas Por usar el avance, por prepago, por administración
Cuotas interminables Pagas $30.000 al mes, pero el capital casi no baja
Se mezclan con tu cupo de crédito Te confundes entre lo que debes y lo que puedes gastar
Te acostumbras a vivir endeudado Se vuelve un parche permanente, no una solución

📉 Ejemplo real

Te ofrecen $300.000 en 12 cuotas de $32.000.
Parece justo… pero terminas pagando $384.000 en total.
Es como un mini crédito con 28% de interés + comisiones.

❌ ¿Cuándo NO deberías usar un avance?

  • Para gastos del día a día (supermercado, transporte, etc.)
  • Para tapar otras deudas (efecto bola de nieve)
  • Por FOMO o impulso (“quiero aprovechar la oferta ya”)
  • Si ya estás usando la tarjeta al límite

✅ ¿Cuándo usarlo puede tener sentido?

Solo si:

  • Tienes claro cuánto te va a costar en total
  • Tienes una fuente de ingreso estable y planificada
  • Es una emergencia real (salud, vivienda, urgencia)
  • No hay una alternativa más barata (ej: préstamo familiar sin interés)

🧠 Alternativas más saludables

  • Ahorrar para emergencias (aunque sea poco)
  • Pedir un préstamo formal con mejor tasa (comparar en bancos o cooperativas)
  • Negociar con la empresa antes de pedir crédito para pagarles

💬 LukaEjemplo

“Usé un avance en efectivo de $400.000 para pagar el arriendo.
Terminé pagando casi $600.000 en total. Pensé que era plata mía. Nunca más.”

🧠 LukaTip

“Si te ofrecen plata sin pedirte nada, probablemente es porque te la van a cobrar con creces.”

📌 Este documento está en desarrollo.
¿Usaste un avance en efectivo y aprendiste a la mala? Súmate al GitHub de LukaLibre.