🧾 ¿Cómo funciona la cotización independiente en Chile?
Si trabajas como freelance, por boleta o por cuenta propia, probablemente te has preguntado:
- ¿Estoy obligado a cotizar?
- ¿Dónde va mi plata?
- ¿Qué pasa si no cotizo?
- ¿Me conviene hacerlo?
Acá te lo explicamos sin vueltas.
🧠 ¿Qué significa cotizar como independiente?
Significa que, aunque no tengas un empleador formal, puedes (o debes) aportar al sistema previsional por tu cuenta.
Esto incluye:
- AFP (pensión)
- Salud (Fonasa o Isapre)
- Seguro de invalidez y sobrevivencia
- Seguro de accidentes laborales
📅 ¿Es obligatorio?
Sí… y no.
Desde 2019, comenzó un proceso gradual de obligatoriedad para quienes emiten boletas de honorarios.
Año a año:
| Año | Porcentaje retenido para cotización | ¿Obligatorio? |
|---|---|---|
| 2024 | ~17% del total de tus boletas | Sí, con opción de renunciar a algunas coberturas |
| 2028+ | Se espera que sea 100% obligatorio | Totalmente obligatorio si no renuncias anualmente |
🧠 Si no haces nada, el SII retiene parte de tu devolución anual y la usa para pagar cotizaciones.
✅ ¿Qué cubre esa cotización?
Si cotizas como independiente:
- Acumulas ahorro en tu AFP
- Tienes derecho a Fonasa o Isapre
- Estás cubierto por el seguro de invalidez y sobrevivencia
- Puedes acceder a licencias médicas (con condiciones)
❌ ¿Y si no cotizo?
- No acumulas fondo para tu pensión
- No tienes seguro en caso de accidente o invalidez
- Podrías no acceder a beneficios estatales futuros
- Puedes perder continuidad previsional si luego vuelves al empleo formal
🧠 A corto plazo puede parecer un “ahorro”, pero a largo plazo te puede salir carísimo.
🛠️ ¿Qué puedo hacer hoy?
- En tu Operación Renta, revisa si estás cotizando automáticamente
- Puedes elegir cuánto cotizar (total o parcial)
- Si tienes ingresos bajos, puedes cotizar voluntariamente con montos desde $10.000 aprox
- Considera abrir un APV (Ahorro Previsional Voluntario) si quieres complementar
📈 ¿Y si no emito boletas?
Si trabajas informalmente, igual puedes cotizar por tu cuenta con:
- Cotización voluntaria en una AFP
- APV sin boleta ni empleo formal
- Depósitos directos a una cuenta previsional individual
💬 LukaEjemplo
“Soy diseñadora freelance. Por años no cotizaba.
Ahora, en la Operación Renta, marco la opción para cotizar parcialmente, y me retienen un porcentaje para AFP y Fonasa.
Al menos sé que algo estoy construyendo para más adelante.”
�� LukaTip
“Si no tienes jefe, tú eres tu propio empleador. Y eso incluye preocuparte por tu pensión también.”
📌 Este documento está en desarrollo.
¿Trabajas por tu cuenta y encontraste una forma realista de cotizar? Súmate al GitHub de LukaLibre.